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湖南法治報(bào)訊（通訊員 衛(wèi)洋）近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)怠于履行核查、更正債務(wù)人征信記錄而引發(fā)的名譽(yù)侵權(quán)案件逐漸增多。近日，岳陽(yáng)市岳陽(yáng)樓區(qū)人民法院審結(jié)了一起因銀行報(bào)送不實(shí)征信記錄引發(fā)的名譽(yù)權(quán)糾紛，法院判決被告某銀行向中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)報(bào)送更正原告楊某涉案不良信用記錄的申請(qǐng)，協(xié)助消除該不良信用記錄，并賠償楊某經(jīng)濟(jì)損失5000元。

法院查明：2002年4月，被告某保險(xiǎn)公司與被告某銀行簽訂的《保險(xiǎn)代理合作協(xié)議書(shū)》，約定某保險(xiǎn)公司為與某銀行存在貸款關(guān)系的購(gòu)車(chē)人辦理個(gè)人分期付款購(gòu)車(chē)貸款保證保險(xiǎn)，借款人連續(xù)3個(gè)月未償還貸款，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，由某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)一次性償還所欠款項(xiàng)。2002年7月，原告楊某因購(gòu)車(chē)向被告某銀行貸款。借款后，因楊某連續(xù)拖欠貸款超13個(gè)月，被告某銀行與被告某保險(xiǎn)公司于2005年6月簽訂《債權(quán)轉(zhuǎn)移協(xié)議書(shū)》，約定某銀行將對(duì)楊某享有的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給某保險(xiǎn)公司。某保險(xiǎn)公司為實(shí)現(xiàn)債權(quán)，向法院起訴。后法院生效判決判令由楊某向某保險(xiǎn)公司還款。在強(qiáng)制執(zhí)行過(guò)程中，楊某于2011年履行了生效判決確定的付款義務(wù)。2019年，原告楊某因辦理貸款、信用卡受限，經(jīng)查詢得知其個(gè)人信用報(bào)告顯示在某銀行的上述貸款尚有本息10477元未付清，遂向銀行提出異議，并申請(qǐng)更正不良征信記錄。但某銀行以并未收到原告或某保險(xiǎn)公司的還款為由拒絕上報(bào)信用更正信息，要求楊某去找某保險(xiǎn)公司。某保險(xiǎn)公司則以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實(shí)即表明該公司已向銀行履行了代為還款的義務(wù)、涉案征信記錄登記事宜與該公司無(wú)關(guān)為由要求楊某去找某銀行。原告楊某認(rèn)為兩被告存在工作失誤，導(dǎo)致其不良征信記錄一直未消除，楊某遂訴至法院。

法院認(rèn)為，信用評(píng)價(jià)關(guān)涉?zhèn)€人名譽(yù)，民事主體享有維護(hù)自己信用評(píng)價(jià)不受他人侵害的權(quán)利，有權(quán)對(duì)不當(dāng)信用評(píng)價(jià)提出異議并請(qǐng)求采取更正、刪除等必要措施。銀行作為提供信用評(píng)價(jià)信息的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，具有準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送用戶信用信息的權(quán)利和義務(wù)，發(fā)現(xiàn)信用評(píng)價(jià)不當(dāng)?shù)?，?yīng)當(dāng)及時(shí)核查、及時(shí)采取必要措施。不良信息應(yīng)系對(duì)信息主體不良行為的客觀記載和評(píng)價(jià)。本案被告某銀行已將對(duì)原告楊某的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給某保險(xiǎn)公司，自此楊某無(wú)義務(wù)向某銀行還款，某銀行亦喪失再記錄原告不良信息的理由和基礎(chǔ)；即使某銀行此前不知曉楊某已于2011年向某保險(xiǎn)公司履行償還義務(wù)的事實(shí)，但某銀行至遲應(yīng)于2019年原告向其提出異議且明確要求更正時(shí)知曉該事實(shí)，此后某銀行仍未盡到及時(shí)核查、報(bào)送更正信息的義務(wù)，造成征信系統(tǒng)持續(xù)對(duì)原告?zhèn)€人誠(chéng)信度作出不實(shí)記錄和否定性評(píng)價(jià)，必然使原告在相關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中受限，某銀行的行為構(gòu)成對(duì)原告楊某名譽(yù)權(quán)的侵害，依法應(yīng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。因某銀行僅是不良信息的提供者、不具有直接消除不良信息記錄的權(quán)限，故應(yīng)由被告某銀行向中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)報(bào)送更正信息，協(xié)助消除原告不良信用記錄。因報(bào)送更正信息足以消除影響，故對(duì)原告要求賠禮道歉的訴請(qǐng)，不予支持。

對(duì)于原告主張的經(jīng)濟(jì)損失，某銀行侵犯原告名譽(yù)權(quán)的行為，必然給楊某的經(jīng)濟(jì)生活造成一定損害，結(jié)合原告所舉證據(jù)并考慮到原告自知曉不良征信記錄后即開(kāi)始為維權(quán)而奔波的可能性極大，具體損失項(xiàng)目和數(shù)額實(shí)在難以詳盡列舉和量化，本院酌情認(rèn)定原告為維權(quán)支出的各項(xiàng)費(fèi)用或損失合計(jì)5000元，對(duì)于超出部分不予支持。

法官后語(yǔ)：《民法典》順應(yīng)時(shí)代潮流，將個(gè)人信用評(píng)價(jià)納入名譽(yù)權(quán)的保護(hù)范疇，足見(jiàn)立法對(duì)于個(gè)人信用評(píng)價(jià)保護(hù)的重視，實(shí)現(xiàn)了大數(shù)據(jù)時(shí)代對(duì)個(gè)人信用評(píng)價(jià)保護(hù)的有法可依。本案依法適用民法典關(guān)于信用評(píng)價(jià)保護(hù)的相關(guān)規(guī)定，明確金融機(jī)構(gòu)具有如實(shí)記錄、準(zhǔn)確反映、及時(shí)更新用戶征信記錄的義務(wù)，有力督促金融機(jī)構(gòu)積極作為，加強(qiáng)日常征信管理，優(yōu)化信用環(huán)境；同時(shí)引導(dǎo)公民增強(qiáng)個(gè)人信用意識(shí)，合法維護(hù)自身信用權(quán)益，有力保護(hù)公民個(gè)人信息等人格權(quán)益，彰顯了民法典的人民立場(chǎng)和人文關(guān)懷。

作者：衛(wèi)洋

責(zé)編：李林俊

來(lái)源：湖南法治報(bào)